Picape nas versões Endurance e Freedom e o furgão da Fiat entram no programa com prazos longos, juros competitivos e carência de até dois anos

A Fiat habilitou a Strada Cabine Plus nas versões Endurance e Freedom e o Fiorino Endurance no programa BNDES Finame. Com isso, empresas e profissionais podem adquirir os modelos com prazos estendidos de financiamento, taxas de juros reduzidas e carência de até dois anos para início do pagamento.

Tanto a picape quanto o furgão podem ser financiados pelo programa BNDES Finame BK Aquisição e Comercialização, voltado à compra de bens de capital produzidos no Brasil.

Taxas de financiamento

As empresas que desejarem financiar o Fiat Fiorino ou a Fiat Strada por meio do programa BNDES Finame poderão escolher entre diferentes modalidades de taxas: TFB, TFBD, TLP, Taxa LCD (*) e Taxa Fixa Composta ou Taxa Fixa Composta MPME.

A escolha depende do perfil da empresa, do prazo de financiamento e da estratégia financeira do comprador.

TFB

A Taxa Fixa do BNDES (TFB) é uma opção de juros oferecida em algumas linhas de crédito do banco. Nesse modelo, a taxa corresponde à parcela do custo financeiro da operação e permanece fixa até a quitação do financiamento.

Vale lembrar que a taxa final do financiamento ainda inclui as remunerações (spreads) do BNDES e do agente financeiro credenciado responsável pela operação.

A TFB pode ser utilizada por empresas de todos os portes que realizem operações indiretas automáticas por intermédio de instituições financeiras credenciadas ao BNDES.

Essa taxa é aplicada em produtos como:

BNDES Finame, destinado à aquisição de máquinas, equipamentos, ônibus e caminhões

BNDES Automático, voltado ao financiamento de projetos de investimento, capital de giro e inovação, além do crédito caminhoneiro

A TFB aplicada em cada operação respeita os prazos de pagamento e carência definidos em contrato, com limite de até 120 meses de financiamento e 12 meses de carência.

A taxa TFB.120.90 varia diariamente. Na cotação atualizada desta segunda-feira (16), o índice anual para financiamentos em 120 meses é de 16,40% ao ano.

TFBD

O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) também disponibiliza a chamada Taxa Fixa BNDES em Dólar (TFBD), aplicada a determinadas linhas de crédito conforme definição periódica da diretoria da instituição.

Nesse modelo, o financiamento utiliza recursos captados pelo banco em moeda estrangeira. A taxa corresponde ao custo médio projetado dessas captações externas realizadas pelo BNDES.

No cálculo são considerados diversos componentes, entre eles:

  • juros e encargos das captações externas
  • Imposto de Renda incidente sobre remessas a credores internacionais
  • custos de proteção cambial

O BNDES também estabelece que operações de crédito com prazo superior a dez anos só podem receber apoio mediante consulta prévia à instituição.

Nas operações contratadas na modalidade de apoio direto, os financiamentos são formalizados em reais, mas com atualização pela variação do dólar norte-americano.

Além disso, incidem encargos financeiros compostos pela soma de:

Taxa Fixa

  • remuneração básica do BNDES
  • taxa de risco de crédito

A taxa fixa é aplicada a cada parcela liberada do financiamento, considerando o prazo médio de amortização definido no momento da liberação dos recursos.

Na cotação desta segunda-feira (16), a taxa anual para financiamentos em 120 meses é de 4,91% ao ano.

TLP

A taxa final dos contratos do BNDES também pode ser composta pela Taxa de Longo Prazo (TLP), acrescida das remunerações do banco e do agente financeiro credenciado — no caso das operações indiretas — além da taxa de risco de crédito.

A TLP não é diretamente comparável à taxa Selic, pois a taxa básica de juros da economia tem variação diária ao longo de todo o período de financiamento.

Por isso, a comparação mais adequada é feita com as taxas reais de mercado dos títulos públicos de prazo semelhante aos financiamentos do BNDES.

Outro mecanismo relevante é o chamado TLP CAP. Ao longo do contrato, a variação do Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) — parcela variável da TLP — é capitalizada e incorporada ao saldo principal da dívida.

O objetivo é proporcionar maior estabilidade ao fluxo de caixa das parcelas pagas pelo tomador do financiamento.

O BNDES também disponibiliza uma planilha de simulação para estimar os valores das parcelas ao longo do contrato. No entanto, como a ferramenta utiliza uma projeção única de inflação, os valores finais podem variar em relação ao cálculo real, já que o IPCA é atualizado mensalmente.

Em março, a taxa TLP é de 7,72% ao ano, acrescida da variação do IPCA.

Taxa do BNDES

Além do custo financeiro, as operações incluem a remuneração básica do BNDES.

Atualmente, a taxa anual do banco é de:

  • 0,95% ao ano para estados das regiões Norte e Nordeste
  • 1,25% ao ano para as demais regiões do Brasil

Também há a taxa do agente financeiro, que deve ser negociada diretamente entre o cliente e a instituição responsável pelo financiamento.

Prazos e condições

As empresas podem financiar até 100% do valor do veículo, desde que se enquadrem nas categorias de micro, pequenas, médias ou grandes empresas, além do setor público.

O prazo total do financiamento pode chegar a 10 anos, com carência de até dois anos para início do pagamento.

Nos financiamentos com TFB, a carência é limitada a 12 meses.

Já nas operações com Taxa LCD, o prazo total não pode ultrapassar 120 meses, com carência máxima de 24 meses.

Foto principal | Fiat/Divulgação

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